數(shù)字人民幣應用頻“上新” 跨境支付顯潛力

2023年10月13日 16:34  經濟參考報

  數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案,基于數(shù)字人民幣智能合約的供應鏈金融服務方案,數(shù)字人民幣預付費管理產品……10月12日,在2023中國(北京)數(shù)字金融論壇上,一批數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應用集中亮相。尤其值得注意的是,近期,多家機構頻頻探索數(shù)字人民幣在跨境支付領域的應用,顯示出這一場景的巨大潛力。

  “以往基于雙邊代理行模式的跨境支付,存在效率仍然不夠高、費用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問題。依托央行數(shù)字貨幣構建扁平化的跨境支付網絡,可以實現(xiàn)支付的安全、便捷和普惠!眹彝鈪R管理局副局長陸磊在10月12日舉行的2023中國(北京)數(shù)字金融論壇發(fā)言時指出。他說,目前,我國深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項目(Multi-CBDC Bridge)已取得良好的突破和進展。

  而在論壇現(xiàn)場,中國建設銀行推出了與合作伙伴正在探索研發(fā)中的數(shù)字人民幣跨境收付款方案,包括支持中國企業(yè)跨境收款和支持個人留學項下匯出匯款!拔覀儠谛庐a品系統(tǒng)、運營機制、信息報送等通過監(jiān)管機構全面評估核準、且經過客戶配合完成試用驗證后,適時發(fā)布數(shù)字人民幣跨境收付款產品和服務!敝袊ㄔO銀行數(shù)字人民幣推進工作辦公室高級經理賀薇表示。

  留學跨境繳費平臺易思匯創(chuàng)始人高宇同接受記者采訪時表示,“以往的留學繳費交易周期長,交易流程和鏈路十分繁瑣,一些高校在旺季時甚至每天要人工處理上萬筆國際電匯。而基于這套新型交易系統(tǒng),預計能實現(xiàn)將原先3至5天的交易周期縮短至‘T+0’,即當天就可以完成跨境交易的結算和入賬。”

  機構的新產品仍在籌備中,而從近期的市場動向來看,數(shù)字人民幣在跨境支付領域的應用已取得不小突破。

  目前,人民銀行數(shù)字貨幣研究所建設運行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)和香港金融管理局牽頭成立的“轉數(shù)快”快速支付系統(tǒng)(FPS)已經實現(xiàn)了互聯(lián)互通,可支持中國香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開立的港幣及人民幣賬戶向數(shù)字人民幣錢包充值并在內地和香港地區(qū)試點范圍內使用。另外,境外來華人士不僅可使用境外手機號注冊并開通數(shù)字人民幣錢包,更可以通過Visa(維薩)和Mastercard(萬事達)境外卡等直接為錢包充值。

  實際上,數(shù)字人民幣向跨境支付場景的延伸,是其應用場景不斷豐富的一個縮影。近年來數(shù)字人民幣試點不斷推進,從交通出行、餐飲購物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等,數(shù)字人民幣應用創(chuàng)新正多點開花。

  論壇上,來自不同機構的7項數(shù)字人民幣應用實踐進行了集中展示,包括針對個人客戶(C端)消費的多個創(chuàng)新應用場景實踐,也涵蓋了數(shù)字人民幣在企業(yè)端(B端)深度融合的探索實踐,多家機構還介紹了數(shù)字人民幣在企業(yè)端信貸應用探索實踐經驗。而在論壇外的展示區(qū),用搭載數(shù)字人民幣硬錢包的手機氣囊支架刷開地鐵閘機、用SIM卡硬錢包實現(xiàn)無網無電支付……數(shù)字人民幣的最新創(chuàng)新應用成果也十分吸引人眼球。

  中國郵政儲蓄銀行與德生科技等機構聯(lián)合發(fā)布了預付費管理產品“智安鑫”。據了解,該產品依托人民銀行數(shù)字貨幣研究所推出的數(shù)字人民幣智能合約標準產品“元管家”延伸提供預付資金管理及增值服務,保護消費者權益的同時保障商戶經營。

  “借助‘智安鑫’,我們希望能夠更好地凈化預付費市場,解決預付費領域的痛點!弊鳛椤爸前馋巍钡纳疃妊邪l(fā)參與者,愛棋道(北京)文化傳播有限公司創(chuàng)始人、CEO王煜輝表示,傳統(tǒng)預付費領域存在如企業(yè)“惡意跑路”給消費者帶來損失、資金調撥不便等痛點,而現(xiàn)在將資金放在“智安鑫”中,不僅可以隨時調撥,同時還有利息,資金的安全性十分可靠。

  此外,京東科技聯(lián)合中國工商銀行推出基于數(shù)字人民幣智能合約的供應鏈金融服務方案;與中國銀行達成在數(shù)字人民幣領域的戰(zhàn)略合作2.0,共同探索數(shù)字人民幣在供應鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產業(yè)等領域的落地。

  展望未來,業(yè)內人士預計,未來數(shù)字人民幣在企業(yè)端創(chuàng)新融合速度將在安全可控的基礎上不斷加快,有助于推進數(shù)字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成,進一步促進數(shù)字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

  北京市政協(xié)副主席王紅也表示,北京市持續(xù)推進數(shù)字人民幣試點,廣泛拓展食、住、行、游、購、娛等應用場景,覆蓋多個商圈和網紅打卡地,“下一步我們將繼續(xù)服務金融業(yè)數(shù)字化轉型,推動數(shù)字人民幣在更多場景應用”。

  值得注意的是,數(shù)字人民幣的無障礙服務能力也將進一步提升。第七屆中國殘聯(lián)主席團副主席、中國助殘志愿者協(xié)會會長呂世明表示,數(shù)字人民幣作為秉持“以人民為中心”發(fā)展思想的公共產品,天然具有無障礙基因!叭嗣胥y行數(shù)字貨幣研究所持續(xù)積極開展產品無障礙改造和創(chuàng)新,將無障礙改造作為產品建設的標準化流程,保障新功能都可以適配讀屏操作;針對障礙用戶容易遇到問題的環(huán)節(jié),如人臉識別等,開展有針對性的優(yōu)化;試點推廣SIM硬錢包,更方便的使用體驗對老年人等群體更加友好!眳问烂髡f。